Valore di Mercato e Valore di Credito Ipotecario: un'analisi per Investitori e Proprietari

Stando a quanto riportato dalle norme nazionali e internazionali, il valore di mercato è la somma stimata per una casa, a seguito di una valutazione immobiliare professionale, e alla quale può essere venduta nel contesto di una transazione commerciale, in cui ogni parte è ben cosciente di ciò che sta facendo.

Detto anche valore anticipato, il valore di credito ipotecario, è il valore della casa stabilito da un valutatore immobiliare attraverso un approccio prudenziale rispetto alla futura commerciabilità dell’appartamento stesso, tenendo conto di vari aspetti (caratteristiche durevoli, condizioni di mercato, il suo attuale utilizzo, possibili usi alternativi) ai fini di un prestito ipotecario. Di per sé non ha alcuna finalità speculativa.

In sostanza, semplificando, la principale differenza riguarda lo scopo delle due valutazioni e l’approccio prudenziale tenuto nel secondo caso che, se si desiderasse richiedere un finanziamento, potrebbe comprometterne l’entità in quanto spesso più basso rispetto a quello di mercato.

Cosa significa Valore di Mercato e Valore di Credito Ipotecario?

Nel mondo immobiliare, è essenziale comprendere i diversi concetti legati alla valutazione di una proprietà. Due termini fondamentali che emergono frequentemente sono il valore di mercato e il valore di credito ipotecario. Sebbene possano sembrare simili, rivestono ruoli distinti e sono calcolati con criteri differenti. In questo articolo esploreremo le loro definizioni e il loro impatto sulle transazioni immobiliari.

Il Valore di Mercato: che Cos'è?

Il valore di mercato rappresenta la somma stimata a cui una casa può essere venduta, calcolata da un valutatore professionale. Questo valore si basa sulle condizioni attuali del mercato immobiliare, su dati comparativi e su una valutazione approfondita dell'immobile. Secondo le normative nazionali e internazionali, il valore di mercato si riferisce a una transazione in cui entrambe le parti – venditore e acquirente – sono informate e agiscono liberamente, senza pressioni.

In altre parole, il valore di mercato riflette il prezzo realistico che un compratore è disposto a pagare in un dato momento, prendendo in considerazione fattori come:

• La posizione geografica dell’immobile
• Lo stato di conservazione e le caratteristiche fisiche della proprietà
• Le condizioni economiche generali e l'andamento del mercato

Il Valore di Credito Ipotecario: definizione e funzione

Il valore di credito ipotecario, noto anche come valore anticipato, è una stima utilizzata per stabilire l'importo massimo di un prestito ipotecario. Questa valutazione è eseguita con un approccio più prudente rispetto a quello del valore di mercato, poiché si tiene conto della futura commerciabilità dell’immobile. I criteri di valutazione includono:

• Le caratteristiche durevoli dell'immobile
• Le condizioni di mercato attuali e future
• L’uso corrente e le possibili destinazioni d’uso alternative della proprietà

Questo valore è calcolato in modo più conservativo, senza scopi speculativi, e tiene conto della stabilità dell'immobile nel lungo termine. Di conseguenza, il valore di credito ipotecario è generalmente inferiore al valore di mercato.

Differenze tra Valore di Mercato e Valore di Credito Ipotecario

La differenza principale tra questi due valori risiede nel loro scopo. Mentre il valore di mercato serve come punto di riferimento per le transazioni immobiliari e riflette il prezzo corrente che si può ottenere dalla vendita, il valore di credito ipotecario è uno strumento utilizzato dalle banche per determinare l'importo massimo di un prestito garantito da ipoteca.

Il valore di credito ipotecario tiene conto di un approccio più prudente e conservativo, dato che le banche devono tutelarsi da eventuali rischi di mercato o di deprezzamento della proprietà. Pertanto, questo valore può risultare inferiore al valore di mercato, influenzando l’entità del finanziamento richiesto.

L'Impatto sulla Richiesta di Mutuo

Quando si richiede un mutuo, il valore di credito ipotecario gioca un ruolo cruciale nella determinazione dell’importo erogabile. Se il valore di credito ipotecario è significativamente inferiore al valore di mercato, potrebbe limitare la quantità di finanziamento che il richiedente può ottenere. Questo significa che, nonostante la casa possa avere un valore di mercato elevato, la banca potrebbe concedere un prestito inferiore basandosi su una valutazione più prudente.

Per questo motivo, è sempre consigliabile considerare entrambe le valutazioni quando si acquista una casa o si richiede un mutuo, per evitare sorprese durante il processo di finanziamento.

Conclusione

In sintesi, il valore di mercato e il valore di credito ipotecario sono due strumenti di valutazione che servono a scopi diversi nel contesto delle transazioni immobiliari. Comprendere queste differenze può aiutare sia gli acquirenti che i venditori a prendere decisioni più informate, specialmente quando si tratta di ottenere un finanziamento ipotecario. Il valore di mercato riflette il prezzo che si può realisticamente ottenere dalla vendita di una proprietà, mentre il valore di credito ipotecario garantisce alla banca una stima prudente per la concessione di un prestito.

Se stai pensando di vendere o acquistare un immobile, conoscere questi valori ti aiuterà a gestire meglio le tue aspettative e a pianificare con precisione il tuo investimento.